Vermögenswirksame Leistungen: Dein Baustein für den Vermögensaufbau
Bis zu 480 € im Jahr vom Arbeitgeber. So beantragst du vermögenswirksame Leistungen und legst sie nachhaltig in Fonds an für den Vermögensaufbau.
Inhaltsverzeichnis
- Vermögenswirksame Leistungen: Dein Baustein für den Vermögensaufbau
- Wie funktionieren Vermögenswirksame Leistungen?
- Welche Anlageformen gibt es fürs VL-Sparen?
- Fondssparen mit Vermögenswirksamen Leistungen
- Wie kannst du Vermögenswirksame Leistungen beanspruchen?
- Für wen lohnen sich Vermögenswirksame Leistungen?
- VL-Sparen lohnt sich – fang einfach an
- Häufige Fragen
Vermögenswirksame Leistungen: Dein Baustein für den Vermögensaufbau
Es gibt verschiedene Wege, um für die eigene Zukunft vorzusorgen. Vermögenswirksame Leistungen, kurz VL, können ein Baustein für den Vermögensaufbau sein. Mit VL können Arbeitgeber die Vermögensbildung ihrer Mitarbeitenden unterstützen. Sie sind eine tolle Möglichkeit für Arbeitnehmende, ihre finanzielle Situation zu verbessern und dabei möglicherweise noch zusätzlich von staatlicher Förderung zu profitieren. Was genau VL sind, wie sie funktionieren und welche Vorteile VL-Sparen dir bietet, erfährst du in diesem Blogbeitrag.
Wie funktionieren Vermögenswirksame Leistungen?
Die Funktionsweise von VL ist denkbar einfach: Dein Arbeitgeber zahlt monatlich einen festgelegten Betrag in eine von dir gewählte Anlageform ein. Dadurch wird für dich jeden Monat ein fester Betrag gespart, der zu deinem Vermögensaufbau beiträgt. Die gesparte Summe kannst du später für größere Anschaffungen oder als Teil deiner Altersvorsorge nutzen.
Dabei können Arbeitgeber:innen den kompletten Betrag von 40 Euro übernehmen oder zumindest einen Teil dazu beisteuern. Wie viel ein Unternehmen für dich investiert, kann der Betrieb bis zur Grenze von maximal 40 Euro pro Monat selbst festlegen. Die Differenz bis 40 Euro können Arbeitnehmende dann selbst aufstocken. Das lohnt sich allerdings nur, wenn man durch die staatliche Arbeitnehmersparzulage förderberechtigt ist.
Welche Anlageformen gibt es fürs VL-Sparen?
Bei Vermögenswirksamen Leistungen können Arbeitnehmer:innen die Anlageform selbst wählen, in die das Geld eingezahlt wird. Dabei gibt es verschiedene Möglichkeiten:
Um das Beste aus deinen vermögenswirksamen Leistungen herauszuholen, solltest du sicherstellen, dass du die richtige Anlageform wählst. In Deutschland erfreuen sich Bausparverträge und Banksparpläne nach wie vor großer Beliebtheit. Allerdings bieten diese Anlageformen fürs VL-Sparen nur geringe Renditen. Langfristig erweisen sich VL-Sparpläne, die in Aktienfonds investieren, als ertragreicher. Daher solltest du in Betracht ziehen, dein Geldgeschenk in Aktienfonds-Sparpläne anzulegen, um das Maximum aus deinen vermögenswirksamen Leistungen herauszuholen.
Außerdem hast du so die Möglichkeit, dich mit einer überschaubaren Summe von bis zu 480 Euro pro Jahr in Aktienfonds auszuprobieren, ohne ein persönliches Risiko einzugehen. Die Einzahlungen des Arbeitgebers in den VL-Sparplan können gewissermaßen als “privates Wagniskapital” betrachtet werden. Dadurch eröffnet sich eine Chance, erste Erfahrungen im Bereich Aktienfonds zu sammeln und möglicherweise von langfristigen Renditen zu profitieren.
Fördermöglichkeiten für VL-Sparpläne
Ein weiterer Vorteil von VL ist, dass sie staatlich gefördert werden können: Mit der sogenannten Arbeitnehmersparzulage bezuschusst der Staat VL-Fondssparpläne mit 20 % auf maximal 400 Euro im Jahr. Das macht also 80 Euro, die du geschenkt bekommst. Die Förderung gilt jedoch nur, wenn das zu versteuernde Einkommen unter 40.000 Euro im Jahr liegt, bzw. unter 80.000 Euro für Verheiratete.
Im Gegensatz zu Fondssparplänen erhalten Bausparverträge und Immobilienkredite nur 9 % Förderung bei einem jährlich maximalen Betrag von 43 Euro bei einem Einkommen von maximal 17.900 Euro. Banksparpläne erhalten gar keine Förderung. Im Vergleich können also Fondssparpläne deutlich lukrativer sein.
Fondssparen mit Vermögenswirksamen Leistungen
Mit einem VL-Fondssparplan kannst du langfristig dein Vermögen aufbauen. Dabei ist zu beachten, dass VL nicht einfach in irgendein Depot eingezahlt werden können. Um die VL in einen Fondssparplan zu investieren, muss der Finanzanbieter spezielle VL-Depots anbieten. In dieses wird dann monatlich der Betrag vom Arbeitgeber eingezahlt, wie bei einem normalen Sparplan.
Durch den regelmäßigen Kauf von Fondsanteilen bei einem VL-Sparplan profitierst du vom Cost-Average-Effekt: So erwirbst Du bei fallenden Kursen mehr und bei steigenden weniger Fondsanteile und gleichst damit den Einfluss von Marktschwankungen aus.
Die Laufzeit eines VL-Fondssparplans ist auf sieben Jahre festgelegt. Davon sind 6 Jahre Ansparphase und 1 Jahr wird der Vertrag ruhend gestellt. Anschließend kannst du dir den Betrag auszahlen lassen, den Sparplan weiterführen oder einen neuen Sparplan eröffnen.
Wenn du bereits einen VL-Vertrag besitzt, aber gern zu einem anderen Depotanbieter wechseln möchtest, kannst du deinen alten Vertrag einfach ruhen lassen. Mit einem Wechselbescheid kann dein Arbeitgeber den monatlichen Betrag einfach auf ein neues Depotkonto überweisen.
Wie kannst du Vermögenswirksame Leistungen beanspruchen?
Arbeitnehmende, die in Deutschland beschäftigt sind, dürfen VL in Anspruch nehmen. Das sind rund 20 Millionen Beschäftigte, jedoch nutzen nur wenige diese Möglichkeit. Wie hoch der Anspruch auf VL ist, kann auch vom Tarifvertrag abhängen. Frage einfach in deiner Personalabteilung, ob auch du zu VL berechtigt bist!
Wenn das der Fall ist, musst du dich im ersten Schritt für einen Depotanbieter entscheiden und ein VL-fähiges Depot eröffnen. Anschließend reichst du das generierte Dokument bei deinem Arbeitgeber ein. Dieser muss dann lediglich monatlich den festgelegten Betrag in das Depot überweisen.
Für wen lohnen sich Vermögenswirksame Leistungen?
VL lohnen sich für alle, denn es handelt sich um geschenktes Geld, das man sich nicht entgehen lassen sollte. Dabei solltest du jedoch die Konditionen im Blick behalten. Es gilt wie immer: je geringer die Kosten, desto höher die Rendite. Bei den meisten Anbietern sind die Bedingungen von VL-fähigen Depots deutlich weniger attraktiv als bei anderen Depots. Bei Evergreen gibt es hingegen nach wie vor keine Depotgebühren und keine Mindestanlagesumme.
VL-Sparen lohnt sich – fang einfach an
Alles in allem sind Vermögenswirksame Leistungen eine smarte Möglichkeit für Arbeitnehmende, das eigene Vermögen weiter aufzubauen. Es lohnt sich, sich näher damit zu beschäftigen und die verschiedenen Anlageformen zu prüfen. So kannst auch du noch schneller deine Sparziele erreichen und dir eine finanziell abgesicherte Zukunft aufbauen.
Häufige Fragen
Bekomme ich VL auch als Teilzeitkraft?
Ja. Der Anspruch auf VL hängt nicht von deiner Arbeitszeit ab, sondern von deinem Arbeitsvertrag oder Tarifvertrag. Auch in Teilzeit kannst du die vollen vermögenswirksamen Leistungen erhalten.
Was passiert mit meinen VL bei einem Jobwechsel?
Dein VL-Depot gehört dir. Bei einem Arbeitgeberwechsel informierst du einfach deinen neuen Arbeitgeber und die Einzahlungen können weiter laufen. Lücken in der Ansparphase sind kein Problem.
Kann ich meine VL vorzeitig kündigen?
Grundsätzlich ja. Allerdings verlierst du dann den Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage, falls du sie bekommst. Das angesparte Geld steht dir trotzdem zur Verfügung.
Lohnen sich VL auch ohne Arbeitnehmersparzulage?
Auf jeden Fall. Die VL-Zahlungen deines Arbeitgebers sind zusätzliches Geld. Selbst ohne staatliche Förderung profitierst du von bis zu 480 € im Jahr, die du nicht aus eigener Tasche zahlst.
VL sind freiwillige Geldleistungen, mit denen ein Unternehmen seine Mitarbeitenden mit bis zu 40 Euro monatlich unterstützen kann. Das macht bis zu 480 Euro pro Jahr zusätzlich zum regulären Gehalt. Das Geldgeschenk vom Arbeitgeber muss in eine bestimmte Anlageform eingezahlt werden.
- Banksparpläne sind eher selten und werden kaum angeboten.
- Bausparverträge sind beliebt.
- Aktienfonds oder ETF lohnen sich besonders.
- VL können auch zur Tilgung von Immobilienkrediten genutzt werden.
Mit einem VL-Fondssparplan von Evergreen wird der über VL eingezahlte Betrag automatisch in unseren nachhaltigen Aktienfonds Evergreen Sustainable World Stocks
investiert. Das heißt, dass mit den Anlageinstrumenten dieses Fonds explizite Nachhaltigkeitsziele verfolgt werden. So tragen VL nicht nur zu deinem Vermögensaufbau bei, sondern auch zu mehr ökologischer und sozialer Nachhaltigkeit.
Dabei gibt es keine Servicegebühr für das Depot und es fallen lediglich Produktkosten von 0,79 % p.a. an, die dem Fondsvermögen entnommen werden. Die VL von Evergreen sind nicht förderfähig für die Arbeitnehmersparzulage. Trotzdem lohnt es sich: Du sparst dir die Servicegebühr, investierst nachhaltig und profitierst von professionellem Management.
Jetzt verantwortungsvoll VL-Sparen mit Evergreen.
Dieser Beitrag dient der Information und ist keine Anlageberatung und keine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Finanzinstrumenten. Wertentwicklungen der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für die künftige Wertentwicklung.
